Tradycyjna karta płatnicza przez lata była jedynym narzędziem pozwalającym na podjęcie gotówki z bankomatu. Wraz z rozwojem bankowości mobilnej, fizyczny plastik coraz częściej zostaje w portfelu lub w domu. Użytkownicy coraz chętniej wybierają wypłaty za pomocą kodów BLIK oraz technologii zbliżeniowej (NFC) dostępnej w smartfonach i zegarkach. Choć dla niektórych rezygnacja z karty budzi obawy, analiza zabezpieczeń wskazuje jednoznacznie: wypłata bez karty jest obecnie jedną z najbezpieczniejszych form zarządzania gotówką.

Eliminacja ryzyka skimmingu

Największym zagrożeniem przy korzystaniu z fizycznej karty płatniczej jest skimming. Polega on na nielegalnym skopiowaniu danych z paska magnetycznego lub chipa karty za pomocą nakładki zainstalowanej przez przestępców na czytniku bankomatu. W połączeniu z miniaturową kamerą rejestrującą wpisywany kod PIN, oszuści zyskują pełny dostęp do środków na koncie.

Wypłata bez karty całkowicie eliminuje to ryzyko. W przypadku korzystania z kodu BLIK lub wypłaty zbliżeniowej telefonem, użytkownik nie wsuwa niczego do czytnika bankomatu. Nie ma więc fizycznej możliwości skopiowania danych karty, ponieważ komunikacja odbywa się w sposób cyfrowy i zaszyfrowany, lub opiera się na jednorazowym kodzie, który traci ważność po kilkudziesięciu sekundach.

Dlaczego wypłata kodem BLIK chroni Twoje pieniądze

System BLIK stał się standardem na polskim rynku bankowym. Jego bezpieczeństwo opiera się na kilku warstwach ochrony, które przewyższają standardowe zabezpieczenia karty:

• Jednorazowość – sześciocyfrowy kod jest generowany na żądanie i ważny tylko przez dwie minuty. Po tym czasie staje się bezużyteczny.
• Dwuetapowa weryfikacja – wygenerowanie kodu to tylko pierwszy krok. Każda transakcja musi zostać zatwierdzona w aplikacji mobilnej banku na telefonie użytkownika.
• Brak danych wrażliwych – podczas transakcji BLIK nie dochodzi do przekazania numeru konta, imienia i nazwiska czy numeru karty. Nawet jeśli ktoś podejrzy kod wyświetlony na ekranie telefonu, nie jest w stanie wykorzystać go do kolejnych zakupów czy wypłat.

Wypłata tą metodą wymaga dostępu do odblokowanego telefonu i aplikacji bankowej, co zazwyczaj zabezpieczone jest biometrią (odciskiem palca, skanem twarzy) lub unikalnym kodem PIN do aplikacji.

Bezpieczeństwo wypłat zbliżeniowych telefonem

Wypłaty zbliżeniowe przy użyciu portfeli cyfrowych, takich jak Apple Pay czy Google Pay, wykorzystują technologię tokenizacji. Oznacza to, że prawdziwy numer karty nie jest przechowywany w telefonie ani przesyłany do bankomatu. Zamiast tego generowany jest unikalny token przypisany do konkretnego urządzenia.

Dodatkowym atutem jest konieczność autoryzacji biometrycznej każdej próby zbliżenia telefonu do czytnika. Nawet w przypadku zgubienia smartfona, osoba niepowołana nie będzie w stanie dokonać wypłaty bez znajomości kodu odblokowania ekranu lub posiadania cech biometrycznych właściciela. W przypadku tradycyjnej karty zbliżeniowej, drobne transakcje (i w niektórych przypadkach wypłaty) mogą być próbowane do momentu zablokowania karty w systemie bankowym.

Fizyczna kontrola nad procesem wypłaty

Korzystając z metod bezkartowych, użytkownik zazwyczaj spędza przy bankomacie znacznie mniej czasu. Nie ma ryzyka, że maszyna „połknie” kartę w wyniku awarii technicznej lub celowej blokady. Wszystkie operacje są inicjowane i kończone wewnątrz bezpiecznego środowiska aplikacji mobilnej.

Warto również zauważyć, że w razie kradzieży portfela, złodziej zyskuje dostęp do fizycznej karty, na której widnieją dane potrzebne do płatności w internecie (numer, data ważności, kod CVV). Przy wypłatach bez karty, te dane pozostają ukryte. Nawet kradzież telefonu jest mniej dotkliwa finansowo, o ile urządzenie jest odpowiednio zabezpieczone hasłem lub biometrią, co uniemożliwia dostęp do aplikacji bankowej.

O czym warto pamiętać korzystając z nowoczesnych metod

Mimo wysokiego poziomu bezpieczeństwa, użytkownik zawsze powinien zachować podstawowe środki ostrożności. Kluczowe jest, aby:

• Nigdy nie podawać kodu BLIK osobom trzecim, nawet jeśli podają się za pracowników banku lub znajomych w potrzebie (popularne oszustwa na mediach społecznościowych).
• Zatwierdzać transakcje w aplikacji dopiero po dokładnym sprawdzeniu kwoty i miejsca wypłaty wyświetlonego w komunikacie push.
• Dbać o aktualizację systemu operacyjnego telefonu oraz samej aplikacji bankowej, co zapewnia dostęp do najnowszych poprawek bezpieczeństwa.

Stosowanie tych zasad w połączeniu z rezygnacją z fizycznego wkładania karty do bankomatu praktycznie sprowadza ryzyko utraty środków do minimum.

FAQ – Najczęściej zadawane pytania

Czy każda maszyna obsługuje wypłatę bez karty?

Większość nowoczesnych bankomatów w Polsce obsługuje wypłaty kodem BLIK. Funkcja zbliżeniowa (NFC) jest również coraz powszechniejsza, choć wciąż można spotkać starsze modele urządzeń, które wymagają fizycznego włożenia karty. Przed wypłatą warto sprawdzić, czy na obudowie bankomatu znajduje się czytnik zbliżeniowy lub naklejka z logo BLIK.

Czy wypłata bez karty jest droższa niż tradycyjna?

Zazwyczaj opłaty są identyczne, jednak wiele banków promuje rozwiązania mobilne i oferuje darmowe wypłaty BLIK-iem nawet w sytuacjach, gdy wypłata kartą w obcym bankomacie byłaby płatna. Należy to zweryfikować w aktualnym cenniku swojego banku.

Co zrobić, jeśli telefon rozładuje się podczas wypłaty?

Jeśli transakcja nie została zatwierdzona w aplikacji, nie zostanie ona zrealizowana, a środki nie zejdą z konta. Kod BLIK po prostu wygaśnie. Jeśli do rozładowania doszło po zatwierdzeniu wypłaty, a bankomat nie wydał gotówki, należy niezwłocznie skontaktować się z infolinią banku lub operatora urządzenia w celu złożenia reklamacji.

Powiązane wpisy:

Przelew na telefon BLIK – aktualne limity, bezpieczeństwo i lista banków Fintechy vs. Banki: Kto wygra wyścig o klienta w Polsce? Rewolucja Revolut i przyszłość bankowości Ranking kont z najlepszą aplikacją mobilną 2025 – którą bankowość wybrać? Konto za 0 zł? Sprawdzamy, ile transakcji musisz wykonać, by faktycznie nie płacić