W dobie globalizacji i powszechnego dostępu do rynków zagranicznych, polscy przedsiębiorcy coraz częściej nawiązują relacje handlowe z partnerami z całego świata. Bez względu na to, czy mowa o eksporcie towarów, świadczeniu usług programistycznych dla zagranicznych korporacji, czy zakupie surowców w Chinach, kluczowym elementem rozliczeń staje się zarządzanie walutami obcymi. Tradycyjne konto złotówkowe w takich przypadkach generuje wysokie koszty, dlatego konto wielowalutowe dla firmy staje się standardem w nowoczesnym biznesie.
Dlaczego warto posiadać konto wielowalutowe w firmie
Podstawową korzyścią wynikającą z posiadania rachunku wielowalutowego jest unikanie podwójnego przewalutowania. W przypadku standardowych kont firmowych prowadzonych w PLN, każda transakcja w euro, dolarach czy funtach jest automatycznie przeliczana przez bank po kursie, który zazwyczaj zawiera wysoką marżę, czyli tzw. spread. Korzystając z konta wielowalutowego, przedsiębiorca może przyjmować płatności bezpośrednio w walucie, w której wystawiona została faktura, a następnie decydować o momencie jej przewalutowania na złote.
Kolejnym aspektem jest profesjonalny wizerunek firmy. Podanie na fakturze numeru konta w konkretnej walucie (np. EUR lub USD) ułatwia kontrahentowi wykonanie przelewu i eliminuje ryzyko nieporozumień związanych z kosztami transakcyjnymi po jego stronie. Wpływa to pozytywnie na relacje biznesowe i buduje zaufanie.
Jak działa nowoczesne konto wielowalutowe dla firm
Współczesne rozwiązania bankowe oferują znacznie więcej niż tylko przechowywanie środków w innej walucie. Najczęściej jest to jeden rachunek główny, do którego można podpiąć wiele subkont walutowych. Dzięki usłudze wielowalutowej, jedna karta płatnicza wydana do konta potrafi rozpoznać walutę transakcji i pobrać środki z odpowiedniego subkonta bez prowizji za przewalutowanie.
Rozwiązanie to sprawdza się idealnie podczas podróży służbowych. Opłacanie hoteli, restauracji czy paliwa za granicą odbywa się bez dodatkowych kosztów, o ile na odpowiednim subkoncie znajdują się środki. Jest to wygoda, która pozwala uniknąć noszenia przy sobie gotówki i szukania kantorów stacjonarnych.
Oszczędności na spreadach i prowizjach
Kluczowym argumentem przemawiającym za otwarciem konta wielowalutowego jest realna oszczędność pieniędzy. Banki komercyjne na standardowych kontach narzucają spready sięgające nawet kilku procent wartości transakcji. Przy dużych obrotach handlowych, kwoty te mogą wynosić tysiące złotych miesięcznie.
Konta wielowalutowe często oferują dostęp do zintegrowanych platform wymiany walut lub kantorów internetowych prowadzonych przez dany bank. Kursy tam oferowane są znacznie zbliżone do kursów międzybankowych. Przedsiębiorca ma możliwość ustawienia alertów walutowych lub zleceń oczekiwanych, dzięki którym wymiana nastąpi automatycznie, gdy kurs osiągnie satysfakcjonujący poziom.
Przelewy zagraniczne SWIFT i SEPA w obrocie firmowym
Zrozumienie różnicy między systemami przelewów jest istotne dla optymalizacji kosztów. Przelewy SEPA są realizowane wyłącznie w euro i dotyczą obszaru jednolitego rynku płatności w euro. Są one zazwyczaj bardzo tanie, a w wielu ofertach kont wielowalutowych dla firm – darmowe.
Przelewy SWIFT są natomiast systemem globalnym, obsługującym niemal każdą walutę i docierającym do każdego zakątka świata. Są one jednak droższe i mogą wiązać się z prowizjami banków pośredniczących. Konto wielowalutowe pozwala na lepszą kontrolę nad tymi kosztami, oferując przejrzyste tabele opłat i możliwość wyboru opcji pokrycia kosztów (OUR, SHA, BEN).
Jak wybrać najlepsze konto wielowalutowe dla firmy
Wybór odpowiedniej oferty powinien być podyktowany specyfiką działalności. Należy zwrócić uwagę na kilka kluczowych parametrów:
- Liczba dostępnych walut bez dodatkowych opłat za prowadzenie subkont.
- Koszt utrzymania karty wielowalutowej i warunki zwalniające z tej opłaty.
- Wysokość prowizji za przelewy wychodzące SEPA oraz SWIFT.
- Dostępność kantoru internetowego z atrakcyjnymi spreadami.
- Funkcjonalność aplikacji mobilnej, umożliwiającej szybką wymianę walut 24/7.
Dla małych firm i freelancerów kluczowe będą niskie opłaty stałe, natomiast dla dużych importerów i eksporterów priorytetem będą jak najniższe kursy wymiany i szybkość księgowania przelewów zagranicznych.
Bezpieczeństwo środków na kontach walutowych
Środki zgromadzone na kontach wielowalutowych w bankach działających w Polsce są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Oznacza to, że depozyty wraz z odsetkami są gwarantowane do kwoty stanowiącej równowartość 100 000 euro. Jest to istotna informacja dla przedsiębiorców, którzy obawiają się trzymania większych kwot w walutach obcych na rachunkach bankowych.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Czy otwarcie konta wielowalutowego dla firmy wiąże się z dodatkowymi formalnościami?
Zazwyczaj nie. Jeśli firma posiada już rachunek bieżący w danym banku, aktywacja usługi wielowalutowej lub otwarcie subkont w walutach obcych odbywa się za pośrednictwem bankowości internetowej w ciągu kilku minut. Nie wymaga to dostarczania nowych dokumentów rejestrowych firmy.
Czy można podpiąć jedną kartę do wielu kont walutowych?
Tak, większość nowoczesnych ofert bankowych oferuje funkcję wielowalutową na jednej karcie debetowej. System bankowy automatycznie rozpoznaje walutę, w której dokonywana jest płatność, i obciąża odpowiednie konto (np. w EUR, USD lub GBP), o ile przedsiębiorca posiada na nim środki.
Czy konto wielowalutowe jest opłacalne przy niewielkich obrotach zagranicznych?
Nawet przy kilku transakcjach zagranicznych w roku konto wielowalutowe może przynieść korzyści. Oszczędność na spreadzie przy jednej płatności na kwotę kilku tysięcy euro może pokryć roczny koszt prowadzenia konta. Dodatkowo, wiele banków oferuje prowadzenie takich rachunków za 0 zł pod warunkiem aktywnego korzystania z karty.
