Konto oszczędnościowe to najlepszy wybór, jeśli potrzebujesz elastyczności, czyli chcesz móc dopłacać lub wypłacać środki w dowolnym momencie bez utraty odsetek. Dodatkowo mają zazwyczaj kapitalizację miesięczną, która uruchamia procent składany.
| Bank | Oprocentowanie Nominalne | Kwota Maksymalna | Okres Promocji | Warunki (skrót) | Zysk Netto (Realna Stawka) |
| 1. VeloBank – sprawdź aktualną ofertę | 7,0% | do 50 000 zł | 92 dni (ok. 3 miesiące) | Nowy klient, konto osobiste, min. 5 transakcji miesięcznie. | 5,67% |
| 2. Nest Bank – sprawdź aktualną ofertę | 6,6% | do 100 000 zł | 90 dni (3 miesiące) | Nowy klient, konto osobiste, zapewnia comiesięczny wpływ na ROR. | 5,35% |
| 3. Citi Handlowy – sprawdź aktualną ofertę | 6,4% | do 100 000 zł | 4 miesiące | Nowy klient, otwarcie bezwarunkowo darmowego CitiKonta. | 5,18% |
Analiza kont oszczędnościowych:
- VeloBank: Oferta dla małych i średnich kwot. Najwyższe oprocentowanie, ale wymaga aktywności (5 transakcji). Idealny, jeśli to ma być Twoje główne konto na oszczędności.
- Nest Bank: Atrakcyjna stawka na dużą kwotę (do 100 tys. zł), co czyni ją świetnym wyborem dla osób z większym kapitałem. Warunki są stosunkowo proste (wystarczy wpływ na ROR).
- Citi Handlowy: Oferuje długi okres promocji (4 miesiące) na stosunkowo wysoką kwotę. Oprocentowanie jest minimalnie niższe, ale warunki łatwiejsze do spełnienia.
Ranking TOP 3: Najlepsze Lokaty Terminowe (Listopad 2025)
Lokata to dobre rozwiązanie, gdy masz pewność, że nie będziesz potrzebować pieniędzy przez cały okres trwania lokaty. Zysk jest z góry gwarantowany i nie zależy od stóp procentowych.
| Bank | Oprocentowanie Nominalne | Okres | Kwota Maksymalna | Warunki (skrót) | Zysk Netto (Realna Stawka) |
| 1. Nest Bank | 7,1% (Lokata Witaj) | 6 miesięcy | do 25 000 zł | Nowy klient, założenie konta osobistego. | 5,75% |
| 2. VeloBank | 7,0% (VeloLokata) | 6 miesięcy | do 50 000 zł | Nowy klient, konto osobiste, aktywność (5 transakcji). | 5,67% |
| 3. InBank | 5,15% (Lokata Na Start) | 3 miesiące | do 50 000 zł | BEZ KONTA OSOBISTEGO! Nowy klient. | 4,17% |
Analiza lokat:
- Nest Bank / VeloBank: Oba banki oferują najwyższe stawki, ale wymagają związania się z bankiem (otwarcie konta). Lokata Nest Banku ma wyższe oprocentowanie, ale niższy limit kwotowy.
- InBank: Najlepszy wybór dla osób, które nie chcą zmieniać banku. Choć oprocentowanie nominalne jest niższe, brak konieczności otwierania ROR i spełniania dodatkowych warunków czyni tę ofertę najwygodniejszą.
Rekomendacja (Konto Oszczędnościowe vs. Lokata)
W obecnej sytuacji, gdzie najczęściej promocyjne oprocentowanie jest krótkie (3-6 miesięcy), a najlepsze oferty wymagają założenia konta, rozważyłbym następujący scenariusz:
Najbardziej optymalna opcja: Konto Oszczędnościowe
Wybierz VeloBank (7,0%) lub Nest Bank (6,6%).
- Działasz elastycznie: Po 3 miesiącach, gdy promocyjne oprocentowanie się skończy, możesz łatwo wypłacić wszystkie środki (wraz z zyskiem netto) i przenieść je do kolejnego banku, który akurat ma najlepszą stawkę. Na lokacie musiałbyś czekać, aż skończy się jej termin, by uniknąć straty odsetek.
- Korzystasz z Procentu Składanego: Kapitalizacja jest miesięczna, co oznacza, że w drugim i trzecim miesiącu zarabiasz już na powiększonym kapitale.
Oferta VeloBank – obliczenie zysku netto (30 000 zł / 7,0% / 3 miesiące)
Weźmy pod lupę topową ofertę, czyli Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBanku z oprocentowaniem nominalnym 7,0% w skali roku dla kwoty 30 000 zł przez promocyjne 3 miesiące (około 92 dni).
Obliczenia wykonujemy dla 92 dni, co jest standardowym okresem dla trzymiesięcznej promocji (choć bank kapitalizuje co miesiąc, dla uproszczenia liczymy zysk z całego okresu).
| Etap Obliczeń | Wzór i Działanie | Kwota Zysku |
| 1. Zysk Brutto (Roczny) | $30\ 000 \text{ zł} \times 7,0\% = 2\ 100\text{ zł}$ | $2\ 100,00 \text{ zł}$ |
| 2. Zysk Brutto (za 92 dni) | $\text{Roczny Zysk Brutto} \times \frac{92}{365} = 2\ 100 \text{ zł} \times 0.25205$ | $529,31 \text{ zł}$ |
| 3. Podatek Belki (19%) | $529,31 \text{ zł} \times 19\% = 529,31 \text{ zł} \times 0.19$ | $100,57 \text{ zł}$ |
| 4. Zysk Netto | $\text{Zysk Brutto} – \text{Podatek Belki} = 529,31 \text{ zł} – 100,57 \text{ zł}$ | $428,74 \text{ zł}$ |
Wnioski z obliczeń:
Po trzech miesiącach oszczędzania (92 dni) na promocyjnej stawce, Twój realny zysk netto wyniesie 428,74 zł. Kapitał początkowy powiększy się do 30 428,74 zł. Nominalne 7,0% zamienia się więc w realną stawkę 5,67% w skali roku.
