Karta kredytowa to jedno z najbardziej elastycznych narzędzi finansowych, pozwalające na korzystanie z darmowego kredytu w ramach okresu bezodsetkowego. Obecnie większość banków w Polsce umożliwia przejście przez cały proces aplikacyjny w sposób całkowicie zdalny. Dzięki wykorzystaniu technologii takich jak biometria (selfie) czy otwarta bankowość (AIS), czas oczekiwania na decyzję skrócił się do absolutnego minimum.
Przygotowanie do złożenia wniosku
Przed przystąpieniem do wypełniania formularza warto zgromadzić niezbędne informacje. Choć banki coraz częściej rezygnują z papierowych zaświadczeń o zarobkach, w formularzu i tak należy podać dane dotyczące dochodów netto, stałych wydatków (czynsz, inne kredyty) oraz dane pracodawcy (NIP, nazwa, data zatrudnienia). Osoby prowadzące działalność gospodarczą powinny mieć pod ręką informacje o przychodach i dochodach za ubiegły rok oraz bieżące okresy rozliczeniowe.
Krok 1: Wybór oferty i wypełnienie formularza
Proces rozpoczyna się od wejścia na stronę internetową banku lub do aplikacji mobilnej. Po wybraniu konkretnego typu karty, należy wypełnić wniosek o przyznanie limitu kredytowego. Na tym etapie deklaruje się pożądaną wysokość limitu, jednak ostateczna kwota zostanie ustalona przez bank po zbadaniu zdolności kredytowej. Systemy bankowe weryfikują historię klienta w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz bazach dłużników.
Krok 2: Weryfikacja tożsamości bez wychodzenia z domu
To kluczowy moment procesu online. Bank musi mieć pewność, że osoba składająca wniosek jest tą, za którą się podaje. Najpopularniejsze metody weryfikacji to:
- Na selfie: Użytkownik wykonuje zdjęcie dowodu osobistego oraz nagrywa krótki film ze swoją twarzą zgodnie z instrukcjami w aplikacji. Algorytmy porównują wizerunek z dokumentem.
- Poprzez logowanie do innego banku: Metoda polegająca na zalogowaniu się do swojego obecnego konta osobistego w innej instytucji. Bank pobiera dane o właścicielu oraz historię transakcji, co służy jednocześnie potwierdzeniu tożsamości i ocenie zdolności kredytowej.
- Kurier: Choć jest to metoda mniej „ekspresowa”, wciąż stosowana przez niektóre instytucje. Umowa dowożona jest do domu klienta, a kurier sprawdza dokument tożsamości.
Krok 3: Analiza zdolności i decyzja kredytowa
Po potwierdzeniu tożsamości system bankowy podejmuje decyzję. Jeśli wniosek jest prosty, a historia w BIK nienaganna, decyzja może pojawić się na ekranie komputera lub telefonu już po kilku minutach. W przypadku bardziej skomplikowanej sytuacji finansowej, wniosek może zostać przekazany do analityka, co wydłuża proces do 24-48 godzin.
Krok 4: Zawarcie umowy i wydanie karty
Umowę w procesie online zawiera się zazwyczaj poprzez wpisanie kodu SMS przesłanego przez bank. Od tego momentu karta jest formalnie przyznana. Wiele banków oferuje funkcję natychmiastowego dostępu do danych karty wirtualnej. Oznacza to, że zanim fizyczny plastik dotrze pocztą (co trwa zazwyczaj od 3 do 7 dni roboczych), można już dodać kartę do Apple Pay lub Google Pay i płacić nią w sklepach oraz internecie.
Krok 5: Aktywacja karty fizycznej
Po otrzymaniu przesyłki z kartą należy ją aktywować. Najczęściej wykonuje się to w aplikacji mobilnej lub poprzez bankowość internetową, wpisując kod aktywacyjny lub numer karty. Pierwsza transakcja w sklepie stacjonarnym z użyciem kodu PIN zazwyczaj ostatecznie „odblokowuje” funkcję zbliżeniową na karcie fizycznej.
Często zadawane pytania – FAQ
Czy mogę dostać kartę kredytową online bez zaświadczeń o zarobkach?
Tak, wiele banków stosuje tzw. procesy na oświadczenie. Oznacza to, że wpisuje się kwotę zarobków w formularzu, a bank weryfikuje ją poprzez analizę wpływów na konto (metoda otwarta bankowość) lub prosi o przesłanie wyciągu z rachunku w formacie PDF.
Czy karta kredytowa online jest bezpieczna?
Procesy zakładania karty online podlegają tym samym rygorystycznym normom bezpieczeństwa co wizyta w banku. Transmisja danych jest szyfrowana, a weryfikacja tożsamości biometrycznej lub poprzez inne konto bankowe skutecznie minimalizuje ryzyko wyłudzeń.
Ile kosztuje wydanie karty kredytowej przez Internet?
Samo wydanie karty zazwyczaj jest bezpłatne. Należy jednak zwrócić uwagę na miesięczną opłatę za obsługę karty. Większość banków zwalnia z niej użytkownika pod warunkiem wykonania transakcji na określoną kwotę (np. 1000 zł miesięcznie).
